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May 27, 2023

O calor extremo está aqui. O seguro pode ajudar a nos proteger?

Esta história faz parte de Record High, uma série Grist que examina o calor extremo e seu impacto em como – e onde – vivemos. As pessoas compram seguros para se protegerem contra eventos improváveis, mas devastadores, grandes

Esta história faz parte de Record High, uma série Grist que examina o calor extremo e seu impacto em como – e onde – vivemos.

As pessoas compram seguros para se protegerem contra acontecimentos improváveis ​​mas devastadores, grandes catástrofes que levam famílias e empresas à ruína financeira e à falência. Isto faz dos seguros a primeira linha de defesa da maioria das pessoas contra desastres climáticos, que hoje destroem dezenas de milhares de milhões de dólares em propriedades nos Estados Unidos todos os anos. Faz sentido pagar algumas centenas de dólares por mês em prêmios para que você não vá à falência se uma enchente, furacão ou incêndio destruir sua casa.

O calor tem sido há muito tempo a excepção a esta regra entre os desastres climáticos. Como as ondas de calor não tendem a destruir casas e empresas, não é prático para a maioria das pessoas comprar seguros contra altas temperaturas e, portanto, nunca existiu um “seguro térmico” comercial generalizado. As grandes operações agrícolas podem subscrever seguros para se protegerem contra uma fonte termal que mata as colheitas, e as empresas retalhistas podem adquirir uma apólice para se protegerem contra um declínio no tráfego pedonal em dias escaldantes, mas as pessoas comuns historicamente não querem nem precisam de protecção financeira contra o calor. .

Nos últimos anos, à medida que as ondas de calor escaldantes se tornaram mais comuns com o agravamento das alterações climáticas, isso começou a mudar. Um novo conjunto de produtos de seguro térmico não convencionais surgiu em vários países ao redor do mundo: as seguradoras japonesas começaram a vender seguros contra insolação de um dia; uma fundação de caridade lançou um programa para garantir aos trabalhadores indianos contra perda de salários; e surgiu uma nova política experimental para proteger os agricultores britânicos contra o stress térmico no gado.

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Alguns desses novos produtos atraíram muita atenção da mídia nos Estados Unidos, mas os especialistas acreditam que é improvável que o seguro térmico algum dia se torne uma grande indústria comercial como o seguro contra incêndio e furacão é hoje. Em vez disso, dizem eles, o seguro térmico faz mais sentido como uma ferramenta financeira para ajudar a proteger as pessoas nos países em desenvolvimento contra as alterações climáticas – mas apenas se for associado a políticas governamentais que reduzam definitivamente os riscos do calor.

A tendência do seguro térmico se tornou popular no ano passado, quando duas grandes companhias de seguros japonesas lançaram novos produtos de seguro contra insolação. O país asiático estava a enfrentar um verão sufocante e as empresas pretendiam capitalizar a preocupação com a exposição ao calor, oferecendo planos de seguro de saúde de curto prazo que cobrissem exclusivamente a insolação. Os planos levaram a uma enxurrada de cobertura mediática em publicações financeiras como Bloomberg, Fortune e Financial Times.

Mesmo em um mercado de seguros nacional conhecido pela inovação, o programa de insolação Sumitomo Life se destaca como incomum. Usando um aplicativo móvel, um cliente paga o equivalente a cerca de 70 centavos por uma apólice de seguro de um dia que entra em vigor às 10h. Se o comprador sofrer insolação ao longo do dia e acabar no hospital, a apólice cobre os custos de um gotejamento intravenoso e da maioria dos outros tratamentos médicos. (O Japão tem um sistema de saúde universal financiado por receitas fiscais e prémios, mas os pacientes ainda pagam copagamento pela maioria dos serviços e tratamentos de saúde.) Um cliente também pode pagar cerca de 1,57 dólares por um plano que dura um mês inteiro. O programa oferecido pela outra empresa, a Sompo, funciona mais ou menos da mesma forma.

Mais de 80 mil pessoas se inscreveram no programa Sumimoto Life desde seu lançamento no verão passado, disse Junichiro Kaneda, porta-voz da seguradora. Durante o período mais quente do verão passado, vários milhares de pessoas adquiriram a cobertura por dia.

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